Calculer sa rente de viagère

Comment est calculée la rente viagère par les professionnels ?

Dans un contrat, le montant fixe que l’acheteur paie au vendeur jusqu’au terme du contrat avec un bouquet en prime est appelé la rente viagère. Conformément à l’article 1976 du Code civil, ladite somme est précisée dans le contrat avant sa signature.

Le versement peut être fait mensuellement comme trimestriellement. Aucune des parties ne peut plus revenir sur la rente après la signature du contrat.

Calcul de sa rente viagère

L’INSEE et les sociétés d’assurances comme l’ex CNP (Caisse Nationale de Prévoyance) Assurances sont les organes qui établissent la table de mortalité composée des barèmes sur laquelle l’on se base pour estimer la valeur d’une rente.

Parfois, deux crédirentiers sont inclus dans le viager et l’un d’eux meurt. Dans ce cas, il est possible de revoir la rente à la baisse.

Le calcul de la rente se fait en fonction de la valeur de l’immeuble et du taux de revenu, et ceci lorsque le capital ne subit pas une inflation.

Exemple de calcul pour connaitre ses gains :

Âgé de 80 ans, M. Brun dispose, dans Paris, d’un appartement de 3 pièces dont la surface fait 50 m².

Ce genre d’appartement coûte en moyenne 500 000 euros environ.

La volonté de M. Brun est qu’un bouquet d’une valeur de 150 000 euros lui soit versé. Pour un bien immobilier de ce type construit à Paris, sa rentabilité brute locative est égale à 4 %.

Avant de prendre une décision, M. Brun voudrait savoir à quoi peut-on s’attendre lorsqu’on vend un viager libre et un viager occupé.

Rente d’un viager libre : connaitre le rendement

Prix de l’appartement : 500 000 euros

Prix du bouquet demandé : 140 000 euros

Somme restante : 500 000 – 140 000 = 360 000 euros

Appliquer le bon coefficient diviseur :

Le calcul du coefficient est effectué en fonction de l’âge du vendeur et de la table de l’espérance de vie.

Théoriquement, d’après l’INSEE, l’espérance de vie de M. Brun est 8,33 ans, car il a 80 ans. Le coefficient diviseur est alors égal à 8,33.

quelle rente annuelle pour un viager occupe

Quelle rente annuelle ?

Elle consiste à diviser la valeur résiduelle du bien par le coefficient diviseur 

360 000 euros ÷ 8,33 = 43 217 euros/an

La rente mensuelle est donc égale à : 43 217 euros ÷ 12 mois = 3 600 euros

Rente de votre viager s’il est occupé : calcul

Le coefficient diviseur :

Théoriquement, d’après l’INSEE, l’espérance de vie de M. Brun est 8,33 ans, car il a 80 ans. Le coefficient diviseur est alors égal à 8,33.

Appliquer la décote sur le bien occupé :

  • Théoriquement, le loyer libre par an est = 500 000 euros x 4 % = 20 000 euros/an (c’est-à-dire 1 667 euros/mois)
  • Coefficient de l’espérance de vie : 8,33
  • La perte de l’acheteur s’élève à : 20 000 euros x 8 ans = 160 000 euros
  • Montant de la décote du bien immobilier occupé = 500 000 euros — 160 000 euros = 340 000 euros
  • Le montant restant à investir après au bouquet est = 340 000 euros — 160 000 euros = 180 000 euros

La rente annuelle

Pour trouver la rente annuelle, on divise la valeur résiduelle du bien par le coefficient diviseur : 180 000 euros ÷ 8,33 = 21 609 euros

La rente mensuelle est donc égale à : 21 609 euros ÷ 12 mois = 1 800 euros

Add Comment

38 − 33 =